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数字人民币试点已拓展到15个省市的23个地区

2022-07-13 21:42

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新华社

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新华社北京7月13日电（记者吴雨）中国人民银行货币政策司司长邹澜13日介绍，数字人民币试点从原来的“10+1”试点地区拓展到15个省市的23个地区，深圳、苏州、雄安新区、成都4个地方取消了白名单限制，并吸收兴业银行作为新的指定运营机构。

“圆满完成北京冬奥会的场景试点，使数字人民币作为科技名片在北京冬奥会、冬残奥会上完成了精彩亮相。”邹澜在当日举行的国新办新闻发布会上表示，今年上半年，在试点地区大力支持下，人民银行会同各参研机构，扎实稳妥推进数字人民币试点测试，稳步扩大试点测试范围，持续创新特色应用场景，延伸数字人民币服务触角。围绕稳经济大盘这个大局，数字人民币通过智能合约等特色功能，在保民生、促消费、扩内需、稳增长中积极发挥作用。

据介绍，截至5月31日，15个省市的试点地区通过数字人民币累计交易笔数约2.64亿笔，金额约830亿元人民币，支持数字人民币支付的商户门店数量达456.7万个。

邹澜表示，下一步，人民银行将稳妥有序扩大试点范围，加强场景建设和应用创新，开展重大问题研究，继续深化国际交流合作。

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试点持续深化数字人民币走进千行百业-新华网

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2023 06/ 21 10:23:14

来源：经济参考报

试点持续深化数字人民币走进千行百业

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试点持续深化数字人民币走进千行百业

2023-06-21 10:23:14

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经济参考报

　　从购买理财产品到“乘车码”功能，从缴纳税费到代发工资、普惠发放……数字人民币正走进千行百业，试点场景快速扩容。今年以来，多个试点地区发布了工作方案，擘画未来三年数字人民币发展蓝图。随着试点持续深化，数字人民币或迎快速发展期，专家建议从建立数字人民币综合监管框架、加快实现多场景覆盖等方面着手，促进数字人民币加快试点推广。

　　数字人民币多维提速

　　国家税务总局纳税服务司司长沈新国日前在国务院政策例行吹风会上介绍说，试点数字人民币缴纳税费功能方面，今年共缴纳税费1.2万笔、259亿元；5月31日，数字人民币App在“服务”栏目中新增“乘车码”功能，标志全国首个数字人民币“乘车码”应用场景在浙江正式落地；5月19日，中国银河证券联合中国工商银行召开线上发布会，宣布双方申报的金融科技创新试点项目“证券市场数字人民币应用场景创新”获证监会批准上线……今年以来，数字人民币试点发展继续“加速跑”。值得注意的是，多场景“首单”项目接踵而至，如全国首笔数字人民币跨境消费在深圳福田口岸落地，全国首个实现试点银行全渠道数字人民币免密支付的公交场景在义乌落地。

　　“全国目前有十多个省份正在试点数字人民币，进展应该说比较顺利。”招联首席研究员董希淼对《经济参考报》记者表示，在试点地区，数字人民币线下消费场景逐步丰富，初步覆盖衣食住行等零售消费场景，并在工资代发、财政补贴、贷款发放等“B端”和“G端”以及线上消费等领域展现出广阔应用前景，跨境支付应用也在积极拓展。

　　中金公司表示，2023年以来，数字人民币在多个维度实现提速发展。交易规模上，今年一季度数字人民币交易流水实现较快增长，部分试点地区（如苏州市）同期交易流水预计已达此前（自试点以来至2022年末）累计交易流水的约50%；落地场景上，数字人民币从日常C2B支付已延伸至企业资金流转、政务及民生服务等领域，且在跨境支付、智能合约方面亦有一定的突破和创新。

　　“目前，数字人民币试点地区已基本覆盖了零售支付领域，要拓展的是B2B的支付业务。”董希淼进一步表示，跨境支付的应用也可以进一步加快。预计未来三年，数字人民币试点将进一步加快，试点地区不断扩大，应用场景更加丰富。与此同时，数字人民币相关领域立法也会加速推进，进一步明确数字人民币作为法定货币的地位，为全面正式推出提供法律依据。

　　银行推广力度日渐加强

　　自2019年首批试点以来，作为重要参与方的商业银行积极布局，推广力度日渐加强。在2022年年报中，多家作为数字人民币指定运营机构的商业银行都披露了相关业务进展。

　　建设银行表示，该行数字人民币场景应用拓展成效显著，对公应用向税收、非税收入、社保、公积金、土地拍卖保证金、体彩、电力等众多场景渗透，并与几百家银行类机构开展数字人民币领域合作。建设银行创新推出数币购买理财、基金服务和普惠数币贷款服务，成功承接多地政府消费券活动，在多个流量平台开展联合红包活动，全年累计发放红包3198万个，拉动数币消费5.25亿元。通过“建行生活”平台开通数币钱包982万户，开通数币收款门店7万多户。农业银行特别提到，做优数字人民币“三农”特色。积极推进数字人民币应用于涉农场景，惠农通服务点智能设备增加数字人民币受理功能，打造国内首个“数字人民币助力乡村振兴示范村”。中国银行披露，2022年，该行业内独家支持外币现钞自助兑换数字人民币，实现授权外币代兑酒店的系统联网和统一操作管理。

　　股份制银行方面，成为第10家数字人民币指定运营机构的兴业银行表示，在贷款流程中引入数字人民币支付模式，积极构建“信贷-支付-消费”闭环体系，完成福建省内首笔数字人民币消费贷款发放；截至2022年末，该行开立数字人民币个人钱包81.33万个；为2.5层合作银行提供数字人民币服务，签约机构已突破80家。另一家指定运营机构招商银行的数字人民币服务自2022年1月4日面客以来，积极探索与业务的融合，完善客户服务能力，已支持在招商银行App、柜面、网上企业银行、招商银行企业App、薪福通等渠道和多个业务场景中使用数字人民币服务。

　　“10家商业银行作为数字人民币运营机构，在数字人民币场景建设及日常应用推广中发挥了重要作用。”董希淼表示，我国电子支付发达，各类支付工具繁多，一方面为数字人民币试点应用奠定良好基础，另一方面社会公众支付习惯改变需要时间。在一些地方，公众对数字人民币了解不够，甚至存在误解，造成数字人民币试点应用不畅。他认为，部分银行还应该加大工作力度，加大线上特别是线下商户拓展。而互联网平台特别是大型互联网平台掌握线上和线下支付的入口与流量，也是数字人民币应用场景不可或缺的一环。

　　未来三年或迎快速发展期

　　近日，济南市政府印发《济南市数字人民币试点工作实施方案》。方案提出，以点带面逐步完成数字人民币在城区、乡村的应用全覆盖，力争2023年末个人数字人民币钱包达到400万个、对公数字人民币钱包达到5万个，数字人民币总交易额突破40亿元；2024年末个人数字人民币钱包达到1000万个、对公数字人民币钱包达到20万个，数字人民币总交易额突破100亿元；2025年末实现数字人民币钱包开立数量、交易金额等指标居于全国同规模试点城市前列的目标。

　　此前，江苏、浙江等地陆续推出数字人民币试点工作方案，进一步明确了未来推进数字人民币试点的主要目标、推进步骤及保障机制。随着试点工作稳步推进，有机构预计未来三年数字人民币或迎快速发展期。

　　“从当前数字人民币试点进度来看，我们认为全国数币试点已经在由准备阶段，迈向机制建设更健全、应用场景更深入的推广阶段。”平安证券表示。

　　中金公司认为，随着数字人民币生态合力日益增强及部分试点地区加大推广力度，2023年至2025年或将是数字人民币的快速发展期。基于江苏省及浙江省的数字人民币试点工作方案，该机构总结部分试点地区数字人民币推进时间表主要为：2023年主要以拓展交易规模、用户基数及受理场景为主，2024年试点地区实现数字人民币整体规模的较大突破，2025年部分试点地区或有望实现生态体系的初步完善。

　　“央行数字货币是货币体系不断演进的必然结果，是中国数字经济发展的现实需要。”董希淼建议从以下方面入手，促进数字人民币加快试点推广：一是建立数字人民币综合监管框架，维护数字人民币法定地位；二是参与数字金融全球治理，增加我国话语权，目前数字人民币试点推广进展顺利，相关业务运行平稳，可考虑与其他国家开展数字货币研发和推广合作，逐步提升数字人民币国际认可度；三是加快实现多场景覆盖，拓展多功能应用，实现应用场景全面覆盖是数字人民币顺利推广的重要基础，下一步应继续加大场景拓展，在线上通过推送子钱包嵌入更多应用场景，在线下加快对商户拓展和原有机具改造，努力实现小额、零售支付的全场景覆盖，并积极稳妥向批发支付、跨境支付延展，突出相较于非银行支付工具的优势；最后，还应从技术和制度上加强保护用户数据和隐私安全。（记者张小洁罗逸姝）

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数字人民币手册（2023年版）|数字人民币_新浪财经_新浪网

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数字人民币手册（2023年版）

2023年04月25日 23:08

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【正文】本文聚焦数字人民币，法定数字人民币按照国际使用惯例的字母缩写为e-CNY。一、数字人民币基本内涵（一）概念与主要特征数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价。根据央行披露的信息，数字人民币主要有以下几个特征：1、数字人民币是央行发行的法定货币，体现为央行对公众的负债，以国家信用为支撑，具有法偿性。2、数字人民币采取中心化管理、双层运营架构，央行在运营体系中处于中心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理，后者则负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。3、数字人民币定位于现金类支付凭证（M0），与实物人民币长期并存。在未来的数字化零售支付体系中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。4、数字人民币是一种零售型央行数字货币，主要用于国内零售支付需求。（二）主要优势：数字人民币的使用不依赖于银行账户、支持离线交易除无需兑换、交易、转账手续费外，数字人民币的最大优势是不依赖银行账户便可以独立存在、进行价值转移，即其具有支付即结算、支持离线交易和可控匿名（小额匿名与大额可溯）等优势，使得其摆脱了可以在一定程度上实体银行账户、避免了网络信号收费和中间清算收费以及个人隐私保护等问题。具体看，1、用户通过下载“数字人民币（试点版）App”，并输入手机号、验证码、设置登录密码，选择运营机构后就可以完成等级为“四类钱包”的注册，绑定银行卡后则相应升级为“二类钱包”（即数字钱包内的数字人民币与绑定银行卡账户内存款可以互转），通过App上的付钱码和收钱码就能完成交易。其中，（1）数字人民币钱包支持NFC功能的手机通过在线、离线两种模式，靠近POS终端NFC区域、或与另一台NFC手机轻轻“碰一碰”（苹果手机暂不支持POS终端和手机终端），实现安全便捷的支付。（2）在转钱功能上，仅需在App内输入收款人手机号或钱包编码后，再输入金额和支付密码即可成功转钱（3）在数字人民币钱包内还可添加“子钱包”，绑定京东、饿了么、美团等商户，就可实现在相应的商户App内使用数字人民币付款。2、此外，除上述提及的“数字人民币（试点版）App”外，用户还可以通过指定银行手机银行App开通数字人民币钱包，而不是指定运营机构的商业银行亦可以通过与指定运营机构合作，来向客户提供数字人民币服务。这意味着，没有银行账户的社会公众也可以通过数字人民币享受基础金融服务，短期来华的境外居民可以在不开立中国内地银行账户的情况下开立数字人民币钱包，满足在华日常支付需求。二、数字人民币总体现状（一）数字人民币钱包分类四类数字人民币钱包根据多种分类方式形成了所谓的数字人民币钱包矩阵，这为后续商业银行开展不同金融产品创造了条件。1、根据客户身份识别强度的不同可以将数字人民币钱包分为四类。其中，（1）用户在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包，且四类钱包之间可以进行升级，但不能降级。（2）一类钱包只能在运营机构的试点地区网点办理。2、自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。3、数字人民币钱包按照载体还可分为软钱包和硬钱包。其中，软钱包基于移动支付 APP 、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务，硬钱包基于安全芯片等技术并依托 IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供相关服务。4、数字人民币钱包按照权限归属分为母钱包和子钱包。其中，钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包，而个人可通过子钱包实现限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能，企业和机构则可通过子钱包来实现资金归集及分发、财务管理等特定功能。（二）试点地区：共涉及15个省市23个地区目前数字人民币试点地区已历经三批。具体看，1、2020年4月，数字人民币先行在深圳、苏州、雄安、成都、冬奥场景等“4+1”地区进行封闭测试。2、2020年10月，央行新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等6个地区，使得数字人民币试点地区扩展至“10+1”地区。3、2022年3月，央行启动数字人民币第三批试点地区，将天津、重庆、广州、福州、厦门、浙江省承办亚运会的六个城市作为试点地区，同时明确北京市和张家口市在2022年北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。也即，目前数字人民币试点地区已扩展至15个省市的23个地区，为央行评估数字人民币在不同区域的应用情况提供了支撑。上述23个地区具体为广东省的深圳和广州、福建省的福州和厦门、四大直辖市、成都、苏州、海南、长沙、西安、青岛、大连、河北的雄安和张家口、浙江省承办亚运会的6个城市（分别为杭州、宁波、温州、湖州、绍兴与金华），基本覆盖了长三角、珠三角、京津冀、中西部、东北、西北等不同地区。（三）指定运营机构10家：包括国有六大行、招行、兴业、网商与微众目前数字人民币的指定运营机构主要有8家，分别为工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、招商银行、兴业银行以及网商银行（支付宝）、徽众银行（微信支付），即包括全部国有六大行、股份行中的招行与兴业银行以及网商银行、微众银行。（四）目前集中于零售端，目前应用场景已较为丰富根据央行的说法，数字人民币的应用主要集中于零售端，旨在提升支付效率和便利性，场景已覆盖生活缴费、工资发放、餐饮服务、交通出行、购物消费、住房公积金缴纳及提取、税费缴纳与保险理赔等领域。不过，由于法人和非法人机构可开立对公钱包，意味着后续数字人民币的应用场景会进一步扩展至对公端，比如深圳等地在供应链金融上便已有尝试。由于数字人民币主要面向社会公众的日常支付需求，且具有“支付即结算”以及与M0等价的特征，使得其有助于提高货币及支付体系的运营效率，降低公众与普惠客群获得金融服务的门槛，因此其对于支撑数字经济与普惠金融发展具有重要意义。（五）数字人民币与第三方支付有一定差异数字人民币与支付宝、微信支付等第三方支付工具有些差异，前者等同于现金，后者则为装钱的工具或载体。主要体现在第三方支付工具资金存放于第三方支付机构，并由机构向央行缴存准备金；第三方支付工具没有网络难以完成支付（即支付后需等待第三方支付机构统一结算）；以及第三方支付工具需要实名认证且第三方平台会获得消费者身份信息和支付数据等等。三、数字人民币主要背景及发展历程2014年以来，虽然互联网技术的不断发展，社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求越来越高，包括中国在内的主要经济体的货币当局多在积极探索法定货币的数字化形态（如美国、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、俄罗斯、韩国、新加坡等国央行及欧洲央行近年来以各种形式公布了关于央行数字货币的考虑及计划），使得法定数字货币正从理论走向现实。不过，中国央行的进展相对较为迅速。（一）根据BIS2020年初发布的《关于央行数字货币的后续调查》，全球参与调查的中央银行约80%已开展了CBDC相关工作，其中40%已从概念研究转向试验阶段，另有10%已经开展试点。例如，瑞典央行为顺应非现金支付趋势、降低发钞成本研发的电子克朗（e-Krona）已于2020年2月开始试点；日本央行和欧洲央行为提高跨境大额支付和证券结算系统效率，联合研发批发型CBDC（Stella项目），目前正在开展分阶段测试。除政府部门外，私人部门也启动了稳定币的研发工作。自2015年美国私人部门首次推出采用稳定币理念设计的“泰达币”以来，全球稳定币发行日趋活跃，如美国脸书公司推出的“天秤币”，为全球数十亿潜在用户提供跨境数字支付服务。不过政府部门普遍担心私人部门研发的稳定币可能对反洗钱和反恐怖融资、消费者数据保护、网络安全等方面带来重大挑战，甚至威胁本国法定货币的地位。（二）中国央行为提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，开展了数字人民币体系（DC/EP）项目，目前DC/EP的试点进展已经启动且步伐有望持续加快。1、2014年与2016年，中国央行相继成立法定数字货币研究小组和数字货币研究所，并于2016年完成法定数字货币第一代原型系统搭建，在国务院的批准后于2017年开始组织商业机构共同开展法定数字货币研发实验。2、2018-2019年期间，央行相继在深圳、南京、苏州成立金融科技公司和研究创新中心，并提出要加快推进数字人民币的研发步伐。3、2020年，数字人民币研发工作基本完成，正式启动试点，先后于2020年4月与10月将深圳、苏州、雄安、成都、冬奥场景以及上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等“10+1”地区作为数字人民币试点地区。4、2022年7月，央行披露数字人民币试点地区已从2020年的“10+1”试点地区拓展到15个省市的23个地区，深圳市、苏州市、雄安新区、成都市4个地区取消了白名单制，吸收兴业银行作为新的指定运营机构。四、数字人民币跨境使用的步伐比预期要快数字人民币一经推出，市场便对其在推动人民币国际化中可能发挥的作用寄予较高期望。虽然数字人民币目前已具备跨境使用的技术条件，但考虑到跨境支付涉及到货币主权、外汇管理政策、汇兑制度安排、监管合规要求等众多复杂问题，使得央行对数字人民币在跨境使用方面一直较偏谨慎。不过，从近期几个事件来看，数字人民币在跨境使用步伐似乎在加快。（一）数字人民币有望在深港跨境消费方面先行先试1、面向深港两地居民和罗湖全域消费场景2022年11月3日，深圳罗湖区举办深港消费金融高质量发展示范工程启动仪式，宣布开展“数字人民币深港消费先行示范技术测试”。同日，罗湖区与人行深圳中心支行签署《共建“深港消费金融高质量发展示范工程”合作备忘录》，以加快推进深港两地跨境金融“机构互设、产品互通、信息互联、监管互助”，而“数字人民币深港消费先行示范技术测试”将被作为“深港消费金融高质量发展示范工程”重点打造和首个落地的项目。这意味着，数字人民币有望在深港跨境消费方面先行先试，通过依托深圳各口岸商圈及沿线交通，面向深港两地居民和罗湖全域消费场景，进行数字人民币大湾区硬钱包产品研发。2、深圳在数字人民币实践方面已取得一定成效，且不仅仅局限于零售端跨境区域融合是数字人民币跨境使用的有效支撑，而目前大湾区无疑是跨境区域融合的最好尝试，深圳在这方面显然又走在前面，具备先行先试的条件。（1）2020年10月9日，深圳市政府联合央行开展了国内首次数字人民币外部可控试点活动——“礼享罗湖数字人民币红包”，5万个红包，每个200元，通过“摇号抽签”方式惠及民众，这是是国内首次面向不特定人群开展的数字人民币试点活动，也是第一次向社会公众揭开了数字人民币的神秘面纱。（2）2022年8月10日，罗湖区开展“数字人民币夜间时尚消费节”活动，为广大市民再次带来600万元数字人民币红包，再次引发热议。（3）深圳在数人民币场景建设方面已经取得一定成效，其聚集数字人民几点在小额高频场景的应用，2020年便已实现了全市公共交通数字人民币支付全覆盖并完成了数字人民币硬钱包直接支付交通费的尝试。2022年5月，深圳数字人民币预付式消费平台在教培行业成功落地，通过对预付资金加载智能合约，实现预付资金“一笔一清、一课一释”，可以有效防范资金挪用，据悉目前这一平台已上线10个连锁头部教培机构，涉及门店近200家。此外，深圳数字人民币的应用场景不仅仅包括零售端，2022年5月深圳将数字人民币对公钱包开立、兑换、转账、支付、代发薪等功能整体输出至供应链平台，平台上的核心企业可“一站式”使用数字人民币办理供应链全流程金融业务，通过切入核心企业，将数字人民币产品和服务延伸到数以千计的链上企业，带动链上企业使用数字人民币开展订单支付、资金管理、代发薪等日常业务，形成数字人民币试点应用的产业化示范场景，有效降低了链上企业资金成本，提高了资金结算效率。公开信息显示，截至2022年8月末，人行深圳中心支行推动地方政府累计开展了“礼享罗湖数字人民币红包”“福田有礼数字人民币红包”“龙华数字人民币春节留深红包”“罗湖区数字人民币春之礼”“美好福田数字人民币红包”“乐购深圳数字人民币红包”等6轮大规模数字人民币促消费活动（投入金额达1.05亿元），同时深圳已正式落地数字人民币应用场景105万个、开立数字人民币钱包2671万个、累计交易金额达184亿元。（二）多边央行数字货币桥项目取得一定成效2021年2月24日，香港金管局、泰国央行、阿联酉央行及中国央行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用，该项目同时还得到了国际清算银行香港创新中心的支持。2022年9月28日，国际清算银行（香港）创新中心、香港金管局、泰国央行、阿联酋央行和中国央行数字货币研究所联合宣布，8月15日至9月23日期间，在多边央行数字货币桥平台上首次成功完成基于四个地区央行数字货币的真实交易试点测试，来自四地的20家商业银行基于货币桥为其客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务，中国的工行、建行、中行、农行与交行参与并完成了货币桥首次跨境试点。据悉，此次试点测试中发行的央行数字货币总额折合人民币8000余万元，实现跨境支付和外汇兑换同步交收业务逾160笔，结算金额折合人民币超过1.5亿元。（三）数字人民币作为跨境支付工具在港使用已成为香港金管局的重要任务之一2022年10月19日，香港2022年施政报告在“国际金融中心：不断提升金融科技竞争”板块中提出“金管局已开展数码港元的准备工作，并正与内地机构合作扩大在港以数字人民币作为跨境支付工具的测试”。这意味着，后续推动数字人民币作为跨境支付工具在港使用，已经成为香港金管局的重要任务之一。（四）澳门在数字货币方面还比较滞后虽然近年澳门对数字货币也给予了一定程度的关注，但和大陆、中国香港相比，目前各方面还比较滞后，且未呈体系。2022年6月，澳门经济财政司司长李伟农表示将与相关部委及研发机构持续沟通，探讨将央行数字货币引入澳门。2022年10月14日，澳门行政会完成《货币设立及发行的法律制度》法律草案的讨论，该法案建议澳门法定货币不仅包括传统类型的纸币和硬币，还包括数字形式货币，并赋予同等地位。2022年10月27晶，澳门立法会全体会议一般性表决通过《货币设立及发行的法律制度》不过，澳门特区政府目前似乎只是刚开始着手研究数字货币，出发点还是为将来做准备，目前尚没有任何具体计划，也未有相应的时间表。这意味着，作为大湾区四大中心城市之一的澳门，虽然在数字货币方面已经落后，但后续对数字货币的态度可能也很难有大的变化，更多采取的应该是亦步亦趋的策略。五、关于数字人民币的未来展望（一）自2020年启动数字人民币试点以来，试点地区和场景在不断扩大和丰富，这表明央行在推动数字人民币方面的积极性还是比较高的。虽然，央行对数字人民币的全方位推广没有预设时间表，但试点地区、场景覆盖面以及指定运营机构的持续扩容应是比较明确的。（二）预计试点地区将会在目前15个省市23个地区的基础上，进一步向长三角、粤港澳大湾区、京津以及成渝、福建等主流国家经济区域倾斜，并在这些区域内逐步实现应用场景的全覆盖，以构建数字人民币生态圈、生活圈，打造数字人民币生态体系。同时，指定运营机构预计也将会从目前的10家逐步进行扩展。例如，2020年8月，商务部印发的《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》便提出在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。（三）近期各方对数字人民币频繁表态已经表明官方正为推广数字人民币造势，预计后续数字人民币的应用场景将会进一步拓展，如为中小微企业提供便利化的资金管理、薪资发放、进销存等服务，在财政、税收、政务等对公领域提供先进的支付服务，在数字身份、数字消费、数字贸易等领域的创新应用。（四）在跨境使用方面，数字人民币应会遵循循序渐进的过程，对象上初期主要针对在境内的港澳等海外居民，应用场景上仍主要局限于海外居民比较集中的内地。这意味着，大湾区以及其它海外居民比较集中的区域需要重点关注，预计初始阶段应会以服务贸易为突破口（如境外人士在境内旅游、消费、住宿、劳务等等），货物贸易可能没那么快。当然，在这一过程中，央行还将通过研究制定数字人民币相关管理办法、建立健全数字人民币运营系统全流程安全管理体系等来完善数字人民币相关制度，对数字人民币在货币政策、金融体系、金融稳定等方面的影响进行持续跟踪研究，并加强与FSB、BIS、IMF、WB等国际多边组织的交流。

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谁是下一个？数字人民币试点地区会如何扩围_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper

个？数字人民币试点地区会如何扩围_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1谁是下一个？数字人民币试点地区会如何扩围2023-11-20 15:59来源：澎湃新闻·澎湃号·湃客字号移动支付网作者佘云峰：去年12月，数字人民币试点城市扩围到第四批，在前三批的基础上由此前的深圳、苏州、雄安、成都扩展至广东、江苏、河北、四川全省，并新增山东省济南市、广西壮族自治区南宁市、防城港市和云南省昆明市、西双版纳傣族自治州作为试点地区。截至目前，数字人民币试点3年多，已形成17个省市的26个试点地区，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域形成了一大批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式。2023年已至岁末，这一年数字人民币试点场景不断拓展，应用创新持续推进，但是在试点城市的扩围上并没有延续开放，那么接下来数字人民币试点地区会如何扩围呢？数字人民币试点地区分布情况目前，数字人民币试点地区多达26个，试点范围基本涵盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区。移动支付网整理了数字人民币四批试点地区的拓展之路，并绘制出基本布局图。第一批（4+1）：深圳、苏州、成都、雄安、冬奥会场景；第二批：上海、长沙、海南、青岛、大连、西安；第三批：天津、重庆、广州、福州、厦门、浙江省承办亚运会的6个城市（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华）；第四批：广东省、江苏省、河北省、四川省（第一批扩大至全省）、新增济南、南宁、防城港和昆明、西双版纳傣族自治州。从图中可以看出，目前支持数字人民币试点的全省地区包括江苏省、广东省、四川省、河北省以及海南省，直辖市有上海、重庆、天津。可以说，这几大试点地区分别处在我国地理方位东南西北片区，且分别涵盖我国的四大城市群，即珠三角、长三角、京津冀、成渝。从试点地区的拓展来看，目前仍然以沿海及靠近几大城市群为主。从试点地区覆盖的一级行政区范围来看，23个省已有试点城市的包括河北、辽宁、江苏、浙江、福建、山东、湖南、广东、海南、四川、云南、陕西（没有试点城市的省份包括山西、黑龙江、吉林、安徽、江西、河南、湖北、贵州、甘肃、青海、台湾），5个自治区已有试点城市的为广西壮族自治区，4个直辖市已全部覆盖，2个特别行政区目前没有试点，但已经开始探索一些相关的跨境应用。数字人民币试点地区如何扩围？中国人民银行在《中国数字人民币的研发进展白皮书》曾提到，要遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。数字人民币研发试点地区的选择综合考虑了国家重大发展战略、区域协调发展战略以及各地产业和经济特点等因素，有利于试验评估数字人民币在我国不同区域的应用前景。目前，随着数字人民币试点的推进，试点地区的拓展已经有了一定范围，但仍然存在着一些可提升空间。在移动支付网看来，一方面是中部城市入选试点的相对较少，目前仅有长沙、重庆以及西安位于相对中部的位置，包括湖北、河南、安徽、江西、山西等地区均还没有支持试点的区域，其中武汉、郑州、合肥等城市都是新一线里的代表，也是为数不多还未入选试点的城市。另一方面，自治区入选试点的区域相对较少。目前5个自治区已有试点城市的为广西壮族自治区，其中试点城市为南宁和防城港，自治区占据着较为广阔的西南西北土地面积，且作为我国广大少数民族的聚集地，也是我国发展相对落后以及位置相对偏远的区域。数字人民币的试点需要考虑金融普惠与普适性，适当针对少数民族地区特点进行相应的功能优化，包括语言和方言等。至于接下来，数字人民币试点地区会如何扩围，移动支付网认为会有几个路径选择：第一是，继续开放第五批试点地区，通过拓展试点城市的方式继续扩大试点范围，在试点城市的选择上主要以未支持省市为主。第二是，复制第一批开放全省的方式，开放部分试点地区至全省，但是目前第二批里有长沙、青岛、大连、西安扩展，在试点省份上并没有代表性，相对而言可能性不大。第三是，考虑到目前试点地区已经足够多，是否可直接开放全国试点。目前来看第三种可能性最低，毕竟数字人民币从试点到如今也不到4年时间，官方对于试点的态度仍然是稳妥推进。结语数字人民币的试点目前已经进入到一个相对平缓的过渡期，一方面需要适时地扩大试点场景的覆盖面，在探索创新应用的同时，落实已有零售支付场景的扩面增量；另一方面需要在试点氛围上下功夫，监管指引、政府带头、银行出力、企业合作，共同提升试点地区的应用环境。至于，试点地区的拓展，是当地金融创新氛围的体现，也是其对于金融探索的一个重要方向。特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报#数字人民币#央行数字货币#CBDC#数字货币查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

多地发布2023年数字人民币试点成绩单：功能上新场景拓展_央广网

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多地发布2023年数字人民币试点成绩单：功能上新场景拓展

2024-03-14 14:31:28来源：证券日报

截至3月13日，已有多个试点地区公布2023年数字人民币试点工作情况。

综合来看，各地依托数字人民币支付即结算、无电无网交易等功能特性，大力推动场景建设，发挥政府引导作用，充分调动各市场主体参与积极性，加速数字人民币应用融入市民日常生活。

特色场景亮点纷呈

据人民银行浙江省分行披露，2023年，浙江全省数字人民币钱包达到3526万个，其中对公钱包141万个，个人钱包3385万个。数字人民币交易笔数1.83亿笔，交易金额达到6478亿元。公众使用数字人民币消费金额达509亿元。各试点地区以数字人民币形式开展促消费活动26场，向公众发放数字人民币消费金近2亿元。

同期，数字人民币受理商户数量达到333万个。浙江推进数字人民币与电子支付条码互通改造，2023年全年新增数字人民币受理商户200万个。

记者注意到，该地数字人民币特色场景亮点纷呈，更多便民服务应用迭代升级。据披露，财政统一公共支付平台270余种非税收缴全面支持使用数字人民币，在开学季开展数字人民币缴学费优惠活动。办税大厅新增数字人民币缴税渠道，全年以数字人民币形式缴税金额达630亿元。

另外，打造数字人民币养老应用场景，落地湖州医养机构“长寿卡”数字人民币硬钱包。推动杭州市体育培训机构率先试点接入数字人民币预付资金管理“元管家”应用，探索预付式消费资金管理新路径。

人民银行浙江省分行表示，2023年，浙江省数字人民币试点扎实推进，顺利实现增量扩面、提质增效、创新升级的试点目标，数字人民币在杭州亚运会成功应用，全省数字人民币应用规模再上新台阶，更多便民惠企应用场景加速落地，数字人民币应用生态进一步丰富完善。

“从公布的数据来看，浙江在数字人民币领域取得了亮眼的成绩。”在博通咨询金融业资深分析师王蓬博看来，试点地区拓展数字人民币应用场景有助于数字人民币的普及，能极大地推动其发展。

落地成效显著

此外，据江苏省人民政府官网披露数据，截至2023年末，苏州全市累计开立个人钱包超2916万个，开立对公钱包194万个，钱包活跃数较2022年有数倍提升；全年交易金额超3万亿元，占全省交易量的九成以上。

从特色应用场景来看，苏州市各板块、部门、金融机构结合自身业务特色，打造50个可复制、可推广的创新示范项目，加速推进数字人民币在各领域的应用，清算通上线数字人民币清结算服务，编写全国首个公积金领域数字人民币应用标准等行业标准，在全国范围内产生广泛影响。

据人民银行福建省分行披露数据，福建数字人民币试点成效显著，截至2023年12月末，累计开立数字人民币钱包853.89万个，交易(含兑换、转账、消费)笔数8531.98万笔、金额3513.60亿元，开通数字人民币支付商户门店44.28万个，2023年数字人民币交易额、商户门店数同比增长27.56%、76.21%。并已实现通用类场景全覆盖。

另据济南市地方金融监督管理局披露，济南市创新推进数字人民币试点助力科创金融改革试验区建设。截至2023年12月末，该市累计开立数字人民币钱包264.34万个，其中个人钱包228.82万个，对公钱包35.52万个；累计交易74.24亿元，支持数字人民币结算商户门店累计达34.7万个。

人民银行河北省分行数据显示，截至2023年11月末，该省支持受理数字人民币的商户门店101.9万个，较2023年初增长77%；累计消费1154万笔、金额75.2亿元，分别较2023年初增长1.4倍、16.2倍；总交易4022万笔，金额520亿元，分别较2023年初增长1.7倍、3.8倍。

王蓬博表示，目前，数字人民币试点场景覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务及金融服务等多个领域。各试点地区在覆盖“吃、住、行、游、购、娱”等民生消费领域的基础上，试点场景有所侧重并呈现因地制宜的特点。

中国(上海)自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示：“当前，数字人民币促消费成为新常态，其正处于从‘尝鲜’到‘常用’、从‘支付’到‘智付’、从‘产品’到‘产业’的转变过程，各领域示范引领应用场景落地成效显著。预计未来各试点地区将会在扩大应用覆盖面、稳步提升用户活跃度、创新示范性等方面发力，进一步推动数字人民币应用从‘量的积累’到‘质的跃升’。”

编辑:张圣琪

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多地发布2023年数字人民币试点成绩单功能上新场景拓展

2024-03-14 06:54

2024-03-14 07:00

来源：证券日报

　　截至3月13日，已有多个试点地区公布2023年数字人民币试点工作情况。

　　特色场景亮点纷呈

　　同期，数字人民币受理商户数量达到333万个。浙江推进数字人民币与电子支付条码互通改造，2023年全年新增数字人民币受理商户200万个。

　　落地成效显著

　　据人民银行福建省分行披露数据，福建数字人民币试点成效显著，截至2023年12月末，累计开立数字人民币钱包853.89万个，交易（含兑换、转账、消费）笔数8531.98万笔、金额3513.60亿元，开通数字人民币支付商户门店44.28万个，2023年数字人民币交易额、商户门店数同比增长27.56%、76.21%。并已实现通用类场景全覆盖。

　　中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示：“当前，数字人民币促消费成为新常态，其正处于从‘尝鲜’到‘常用’、从‘支付’到‘智付’、从‘产品’到‘产业’的转变过程，各领域示范引领应用场景落地成效显著。预计未来各试点地区将会在扩大应用覆盖面、稳步提升用户活跃度、创新示范性等方面发力，进一步推动数字人民币应用从‘量的积累’到‘质的跃升’。”

　　本报记者李冰

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(责任编辑：蒋柠潞)

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数字人民币试点扎实推进多地推出具体方案-新华网

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2023 04/ 08 07:47:41

来源：经济日报

数字人民币试点扎实推进多地推出具体方案

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数字人民币试点扎实推进多地推出具体方案

2023-04-08 07:47:41

来源：

经济日报

　　原标题：江苏、广东、浙江等地推出具体方案——

　　数字人民币试点扎实推进

　　近期，数字人民币试点持续推进，包括江苏、广东深圳、浙江义乌等多个试点地区推出具体方案。业内人士认为，相关方案的密集推出，为各地因地制宜推广数字人民币提供了政策基础，有利于扩展数字人民币应用场景、提升交易规模，有望在拉动居民消费、助力降本提效、促进数字经济高质量发展等方面发挥更大作用。

　　多地推出具体方案

　　目前，数字人民币试点范围已扩大至17个省（市）的26个地区，数字人民币加快融入百姓衣食住行的各个领域。

　　今年以来，数字人民币试点发展继续跑出“加速度”，多地推出具体方案，推动应用增量扩面。例如，3月份发布的《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》提出了全面提升义乌市场数字人民币受理环境、推动交易规模大幅提升、丰富数字贸易应用场景等10条具体措施。

　　随着《江苏省数字人民币试点工作方案》的印发，江苏成为首个公布数字人民币试点工作方案的省份。方案提出，力争到2025年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。此前，深圳市发布《关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见》，提出联动香港开展数字人民币跨境支付试点，携手打造数字人民币跨境应用示范区。

　　“数字人民币已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，遵循稳步、安全、可控、创新、实用等各项原则进行试点工作。”光大证券金融业首席分析师王一峰表示，今年各试点地区密集推出具体工作方案，表明研发试点工作稳步推进。

　　“各地方案呈现3方面特征：一是数字人民币对公领域的应用及对实体经济发挥的价值广受关注；二是内容多涉及数字人民币相关的前沿技术；三是对数字人民币推广提出具体量化指标。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示。

　　应用场景不断扩大

　　自试点启动以来，数字人民币应用场景不断丰富，交易金额、存量不断增加，截至2022年底，流通中数字人民币存量达到136.1亿元。

　　同时，围绕“促消费”发起的多种形式的数字人民币红包，为扩内需、稳增长发挥了积极作用。例如，美团发挥零售平台场景优势，联合银行面向新增试点地区用户上线数字人民币红包、消费券，助力消费提振，加快数字人民币的普及应用。“数字人民币自试点以来，多次通过消费券的形式发放，与智能合约结合，不但可以设置消费券使用金额，还能定向投放给指定的消费类别和商户，对精准提振实体经济具有重要意义。”苏筱芮表示。

　　除了居民日常消费领域，更多数字人民币应用场景也在加快“解锁”。以浙江省为例，6个试点地区创新成果不断涌现：4家企业成功参与多边央行数字货币桥跨境应用测试，探索数字人民币跨境应用新模式；亚运会主题硬件钱包发布，为境内外人士提供支付新体验；数字人民币在金融服务领域有效突破，成功落地信贷发放、保险赔付、理财购买等新场景……

　　记者注意到，数字人民币正在流通环节与生态体系中的机构加强合作，加速应用场景在“面”上的扩容。一方面是加强“钱”与“钱包”的合作，例如支付宝已作为支付平台接入数字人民币，支付宝提供支付服务的场景，淘宝、饿了么、天猫超市、盒马等都可使用数字人民币付款；另一方面，在移动支付时代，智能手机已成为支付的主要硬件载体，数字人民币持续加强与手机厂商合作，小米、vivo、华为等手机部分机型已实现数字人民币无电支付。

　　“应用场景不断创新丰富，一方面有利于数字人民币的推广普及，另一方面也将给百姓生活带来更多便利。”苏筱芮表示，在未来场景拓展空间上，可以重点考虑两个因素：一是在跨境支付领域，如何发挥数字人民币在国际贸易、跨境消费等场景的价值；二是如何延伸至更广阔的农村地区，帮助更多人群跨越“数字鸿沟”。

　　“数字货币降低了获取金融服务的门槛。”王一峰说，数字人民币试点场景已覆盖生活缴费、交通出行、政务服务等领域，随着试点范围的扩大及推广力度的增强，数字人民币应用场景覆盖的纵深度将进一步深化细化。

　　完善生态体系建设

　　业内人士认为，尽管在多个领域的试点已取得诸多实质性成效，但数字人民币生态体系仍有待完善，要充分发挥出特色功能还需市场参与各方共同努力，从完善基础设施、拓展应用场景等方面继续发力。

　　“推进数字人民币生态建设，需要建立可持续发展机制，调动各方积极性。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，支付行为的常态化将是构建数字人民币生态的基础，一方面，应继续通过各类活动推广使用数字人民币，让更多百姓接受使用；另一方面，应加快完善数字人民币基础设施，通过软硬件升级优化提高用户体验感，并进一步强化系统安全性和可靠性。

　　“推广应用需要融合在数字经济发展浪潮中，通过数字人民币带动上下游产业链共同发展。”王一峰表示，数字货币作为跨境支付工具具有灵活性、便利性、可追溯等优势，我国作为世界第二大经济体，在支付交易层面应积极参与国际合作，参与探讨法定数字货币规则制定，并积极探索数字人民币用于跨境支付的可行性。

　　中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，要加快构建开放型数字人民币生态，一是继续完善数字人民币智能合约的场景建设和支付方案，在商户销售、智能电子化缴费、代发代缴业务方面落实好数字人民币的智能合约应用；二是从扩大试点广度与深度两方面继续丰富数字人民币应用场景；三是加强数字人民币和数字贸易深度融合，在产业互联网、跨境贸易等领域逐步开拓应用场景。

　　中国人民银行副行长宣昌能表示，人民银行将有序推进数字人民币研发试点，持续完善顶层设计和生态体系建设，强化产品和应用创新，逐步建立健全管理框架，不断深化试点成效。（记者姚进马春阳）

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【责任编辑:张樵苏

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试点持续深化数字人民币走进千行百业-新华网

新华网 > > 正文

2023 06/ 21 10:23:14

来源：经济参考报

试点持续深化数字人民币走进千行百业

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试点持续深化数字人民币走进千行百业

2023-06-21 10:23:14

来源：

经济参考报

　　数字人民币多维提速

　　银行推广力度日渐加强

　　未来三年或迎快速发展期

　　“从当前数字人民币试点进度来看，我们认为全国数币试点已经在由准备阶段，迈向机制建设更健全、应用场景更深入的推广阶段。”平安证券表示。

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【责任编辑:王雪

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多地发布2023年数字人民币试点成绩单_腾讯新闻

多地发布2023年数字人民币试点成绩单

【多地发布2023年数字人民币试点成绩单】财联社3月14日电，截至3月13日，已有多个试点地区公布2023年数字人民币试点工作情况。综合来看，各地依托数字人民币支付即结算、无电无网交易等功能特性，大力推动场景建设，发挥政府引导作用，充分调动各市场主体参与积极性，加速数字人民币应用融入市民日常生活。

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数字人民币试点已拓展到15个省市的23个地区

2022-07-13 21:42

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新华社

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邹澜表示，下一步，人民银行将稳妥有序扩大试点范围，加强场景建设和应用创新，开展重大问题研究，继续深化国际交流合作。

【我要纠错】责任编辑：郝瑀然

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数字人民币：助普及、搭平台、谋跨境 | 展望2023_澎湃号·媒体_澎湃新闻-The Paper

币：助普及、搭平台、谋跨境 | 展望2023_澎湃号·媒体_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1数字人民币：助普及、搭平台、谋跨境 | 展望20232023-01-20 00:00来源：澎湃新闻·澎湃号·媒体字号2023年是数字人民币试点的第三个年头，按照央行的规划，今年将有序推进数字人民币的研发试点，持续完善顶层设计和生态体系建设，强化产品和应用创新，逐步建立健全管理框架，不断深化试点成效。受访专家预计，推进普及、智能合约生态建设和利用CBDC（央行数字货币）改进跨境支付将成为数字人民币2023年试点工作三个重点方向。这个过程中，数字人民币生态体系将扩大，相关的监管框架、法律法规、标准有望加速明确，硬钱包、智能化功能等方面可能有进一步的产品创新和成果产生。助力普及推广数字人民币试点工作自去年以来就动作频频，先是支付宝作为首家支付平台加入数字人民币受理网络，支持淘宝用户使用数字人民币付款。就在支付巨头入网之时，数字人民币试点城市再次扩围，新增山东省济南市、广西壮族自治区南宁市、防城港市和云南省昆明市、西双版纳傣族自治州。试点开展已经两年多，普及数字人民币成为当务之急。更多地区有望加入试点，而应用场景和试点范围将进一步扩大。1月6日，北京市委理论学习中心组学习（扩大）会议举办构建新发展格局讲座会议强调：进一步扩大数字人民币应用范围。商务部近日印发的《武汉市服务业扩大开放综合试点总体方案》提出，争取将武汉市纳入数字人民币试点。央行对今年数字人民币试点工作指明了“有序推进”的大方向。记者了解到，数字人民币APP在不久前进行了一次重磅更新，新增了个人红包功能和专属头像功能，用户可通过数字人民币APP发放现金红包，也可在各个平台领取他人发放的现金红包。此外，《国际金融报》记者近日获悉，部分安卓手机用户的数字人民币APP硬钱包上线无网无电支付功能。开通后，手机在关机状态下仍可使用“碰一碰”收款终端完成支付，目前免密支付额度在500元以内，最高可用次数为10次。相关人士和行业专家对《国际金融报》记者表示：“数字人民币是数字形态的法定货币，是数字化的现金，要体现作为现金支付的便利性。虽然无网无电是小众场景，但作为法定货币应考虑在内。数字人民币上线无网无电支付功能将推动数字人民币的普及。”零壹研究院院长于百程告诉《国际金融报》记者，从进程上看，试点继续保持有序推进，有几个方面可能值得期待：一是围绕数字人民币APP的迭代创新，在手机硬钱包、营销方式等方面可能有进一步的产品创新和成果；二是数字人民币生态体系将扩大，包括试点城市的大面积扩容，重要支付平台、更多金融机构、科技厂商、场景和企业的加入；三是随着试点的不断深入形成规模，数字人民币相关的监管框架、法律法规、标准有望加速明确。博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《国际金融报》记者表示：“通过互联网平台推动数字人民币的普及实际上是最好的选择，互联网平台用户基数大，覆盖场景广，结合互联网平台现有产品和场景覆盖能力，衍生出既有利于数字人民币的高频使用，又对平台自身和所服务商户有着巨大好处的推广模式。通过这种模式的正向循环，实现用户、商户、平台和数字人民币四方共赢，可以高效、快速地让数字人民币触达更多人群。”“从目前运营来看，2023年普及数字人民币的主要工作是试点城市扩围、支付巨头入网。通过支付巨头拓展数字人民币的场景拓展，可以培养用户体验，一定程度缓解数字人民币钱包不计利息、难以吸引和留住用户更多使用数字人民币的问题。关键问题还是需要理清数字人民币参与机构的利益关系，引导运营机构与其他商业银行、支付机构的公平竞争关系。”上海交通大学安泰经济管理学院副教授胥莉对《国际金融报》记者分析指出。搭建智能合约生态服务平台在数字人民币的顶层设计中，通过加载不影响货币功能的智能合约，实现了数字人民币的可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可以根据交易各方商定的条件、规则进行自动支付交易。去年9月，数字人民币智能合约预付资金管理产品——“元管家”上线，标志着数字人民币智能合约在预付费场景落地。中国人民银行数字货币研究所（下称“数研所”）所长穆长春介绍，数字人民币智能合约目前已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用，随着底层平台和相关制度安排的逐步完善，将在更大范围内加速落地。随着金融科技的快速发展，智能合约的技术运行条件已经不再是障碍，智能合约能否广泛应用更多地取决于能否建立起可信、开放的生态体系。王蓬博表示，智能合约平台先要有相应的接入和发布规则，同时也需要第二层的银行更多的配合。智能合约上加载的合同也同样要保护商家的权益，这也是数字人民币智能合约能否真正的自发大范围落地的关键。胥莉表示，目前，智能合约平台生态建设刚刚起步，生态构建要以降低生态伙伴的投入成本为目标，搭建智能合约平台，才能逐步形成生态。其次，目前M0（流通中货币）的定位与智能合约的一些复杂场景，比如多主体之间的复杂资金往来，供应链贸易等场景中存在矛盾。优化智能合约，提升数字人民币智能合约的场景适应性是亟待解决的问题。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受《国际金融报》记者采访时指出，智能合约作为一种工具，未来需要提供一个数字人民币智能合约平台，这个平台应该具有一定的通用性，门槛要低，也要有一定的开放性，所有人都可以通过这个智能合约平台来签订合约，利用技术来解决问题，而在人们使用平台的时候，智能合约需要经过审核。“当前智能合约之所以无法普及，是因为智能合约维护履约需要公开，而公开的智能合约容易遭遇黑客攻击，所以从安全性来看，智能合约需要一定的技术审核，而在制度法规上，要为数字人民币智能合约的应用制定相应规则，以匹配智能合约场景的落地。”盘和林指出。穆长春认为，数字人民币智能合约生态要按以下方向和原则来建设：一是坚持中心化管理和双层运营架构；二是保证合约模板的合法性和有效性；三是坚持开放和开源；四是持续进行技术升级，防范技术风险。数研所副所长狄刚进一步细化了搭建数字人民币智能合约生态的四个方面：一是有序推广成熟的数字人民币智能合约解决方案，运用监管科技手段助力相关行业防范风险、促进消费、激发活力；二是响应各行业差异化的市场需求，进一步丰富数字人民币智能合约解决方案；三是继续深入开展前沿技术研究，持续优化底座支撑能力，加快数字人民币智能合约生态服务平台建设；四是建立完善数字人民币智能合约生态治理和可持续发展机制，保障合约模板的合法性、有效性和互通性，推进数字人民币智能合约可信环境，并制定配套的业务规范、技术标准，在安全可控的前提下探索有效的激励机制，广泛发挥社会创新力量。“货币桥”便利跨境支付结算跨境支付也是数字人民币试点的重点。深圳市地方金融监督管理局近期发布的《关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见》明确提出，深圳支持发展跨境及离岸财富管理业务，将依托中国人民银行金融科技研究院，深入推进数字人民币试点工作，联动香港开展数字人民币跨境支付试点，携手打造数字人民币跨境应用示范区。记者了解到，2019年，泰国央行与香港金融管理局进行了一个双边试点“货币桥”项目。2021年，数研所在该项目进行到第三阶段时加入，担任该项目技术委员会主席，并搭建了多边央行数字货币桥（m-CBDC Bridge）平台。穆长春在“2022香港金融科技周”上表示，货币桥的系统核心是货币桥区块链。货币桥平台采用了乐高积木式的架构，即模块式架构。与“烟囱式架构”相比，模块化架构的优势在于它允许模块之间的互动和协同、大幅度降低合规及监管成本，提升多国（地区）间业务治理、监管和政策体系的灵活度和适应能力。要鼓励更多国家和地区参与货币桥项目，就需要应对各司法管辖区不同监管要求和技术标准异构性。因此，货币桥在设计过程中也更多考虑了兼容性与可拓展性。穆长春在上述论坛上透露，货币桥在业务设计之初就建立了基础设施对接模块，可兼容多种对接模式，包括跨境收付双方均有各自的CBDC系统，或其中一方尚未建成CBDC系统等，拥有本国央行数字货币系统不是参与货币桥项目的先决条件。近期，香港金融管理局联合国际清算银行（香港）创新中心、泰国中央银行、中国人民银行数字货币研究所、阿联酋中央银行发布了《“货币桥”项目：通过央行数字货币（CBDC）连接各经济体》报告（以下简称“报告”），阐述了多边央行数字货币桥项目2022年的试行成果。报告称，“货币桥”项目试点细致考量了潜在的政策、宏观经济、监管和法律影响。未来，项目将吸取试点的经验教训，继续开展工作，包括技术构建和测试、改进现有功能，并向平台添加新功能，以实现从试点阶段转向MVP（最简化的可行产品），让系统最终正式投入运作。具体来看，2023年和2024年，项目发展路线图将集中于11个方面，包括：实现与境内支付系统的自动化互操作性；将外汇价格发现与匹配功能整合到平台；引入交易排队和优先级管理等流动性管理工具；评估央行参与者在提供流动性方面的作用；改进数据隐私保护工具；完善法律框架和平台条款规则；进一步考量政策、监管和合规方面；从数据隐私和法律角度评估去中心化部署，同时确定中心化治理角色的职责与架构；试点测试更多商业用例和交易类型；囊括更多的司法管辖区和项目参与者；探索更多私营机构加入平台服务。王蓬博指出，多边数字桥项目由于模式已经跑通，预计今年会有更多的国家和地区接入，也会产生更大的交易规模，可能会发展成为一个比较固定的大宗批发型跨境支付渠道。记者 | 余继超特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

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数字人民币试点范围稳步扩大配套制度法规提上日程

2022-08-04 21:10

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新华社

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新华社北京8月4日电题：数字人民币试点范围稳步扩大配套制度法规提上日程

新华社“新华视点”记者吴雨、邓倩倩、秦婧

15个省（市）23个地区参与试点，10家运营机构参与研发，涉及批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等众多领域，涵盖线上线下……当前，我国数字人民币研发试点已形成一定格局，成为全球开展法定数字货币研究的先行者。

为推进数字人民币稳步健康发展，相关配套法规研究也被提上日程。近日，中国人民银行相关负责人表示，将研究出台数字人民币相关法律法规和行业配套政策，持续完善数字人民币技术标准，夯实数字人民币法治基础。

数字人民币试点范围稳步扩大

今年数字人民币试点地区再度扩容，新增加了天津、重庆、广东的广州、福建的福州和厦门以及浙江的杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华，北京和河北张家口在2022年北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后也转为了试点地区。

从最初的“4+1”扩展到“10+1”，再到如今15个省市的23个地区，数字人民币试点范围稳步扩大。其中，深圳、苏州、雄安新区、成都4个地方取消了白名单限制。兴业银行也于近期成为10家运营机构中的一员。

在此背景下，体验数字人民币的用户大幅增长，交易场景持续增加。截至5月末，15个省市的试点地区支持数字人民币支付的商户门店数量达456.7万个。

花数字人民币乘地铁、点外卖、逛景点……数字人民币的应用场景越来越丰富，涵盖线上线下。据介绍，各试点地区围绕促进消费、抗击疫情、低碳出行等主题累计开展20多次数字人民币消费红包活动，有力促进社会消费回补与潜力释放。

数字人民币对于经济的助力远不止拉动消费。随着数字化场景越来越多，数字应用领域相关技术创新、产品创新、模式创新不断涌现。数字人民币上下游产业正在产生集聚效应，催生一批新模式新业态，更好服务地方经济社会发展。

今年6月，全国首个“农业碳汇交易平台创新数字人民币应用场景”在福建厦门落地。当地用户可以运用数字人民币实现农业碳汇交易，助力乡村振兴和绿色转型。

专家表示，当前，数字人民币在拉动居民消费、推动绿色发展、提升金融普惠、改善营商环境等方面提供了新的发展动力。

更多惠企利民新功能加速上线

今年以来，数字人民币钱包推陈出新，对公和个人业务深度融合，一些惠企利民的新功能加速上线。

薪资发放是数字人民币服务中小微企业的其中一项。在雄安新区容东片区1号地块电建智汇城项目工地，工人们正在紧张作业。“通过数字人民币结算，我每月工资都是按时足额发放到个人钱包的。”钢筋工郑红杰说。

借助成本相对较低、支付即结算等特征，数字人民币还探索在资金管理、进销存管理、贷款融资等方面为企业提供更便利的服务。

今年已有多家银行探索通过数字人民币发放贷款：苏州银行落地制造业数字人民币贷款，邮储银行在陕西落地数字人民币汽车消费贷款，工行向苏州一家劳务供应链企业发放数字人民币普惠贷款200万元……

“从数字人民币钱包开立到贷款申请，从受托支付到还款，客户可通过手机在线自助完成。”工行苏州分行普惠部副总经理左玲玲介绍，数字人民币在信贷领域的创新突破，有利于提高企业获得金融服务的便捷性，贷款资金支付货款更可以做到实时到账。

在加快推进数字政府、新型智慧城市、数字乡村建设的背景下，厦门的数字人民币签约缴税功能已上线，全国首个“数币+”公积金专窗落户深圳福田，长沙正探索数字人民币应用于税费缴纳和医保、社保缴费……

不少专家认为，数字人民币通过“智能合约”技术，将在财政、税收、政务等方面大有可为，为企业和居民提供更为便捷的服务。在预付资金管理领域，数字人民币可有效防范资金挪用，实现透明监管；在财政补贴、科研经费等定向支付领域，数字人民币能限定支付用途，实现对公共资金的全链路监控，提升政府资金效用等。

完善顶层制度设计已有安排

当前，数字人民币研发试点工作逐步深化，夯实其法治和监管基础成为需要着眼的新问题。

“目前，数字人民币双层运营架构等顶层设计已通过全方位测试，其可行性和可靠性得到有效验证。”中国人民银行副行长范一飞表示，下一步，要夯实数字人民币法治基础，巩固数字人民币法偿性地位。同时，强化对数字人民币业务、风控、技术、安全等方面的统筹协调，充分运用先进监管科技手段，牢牢守住安全运营的底线。

随着数字人民币在数字身份、数字消费、数字贸易等领域不断创新应用，隐私保护成为人们关注的重要问题。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，目前，相关部门正在着手研究建立信息隔离机制，明确运营机构开展数字人民币运营业务的独立性，并通过设立数字人民币客户信息隔离机制和使用限制，规范数字人民币客户信息的使用。

“数字人民币运营机构需要建立健全客户信息保护内控制度和客户信息保护监测工作机制，只有在可能涉及洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪交易时，才能申请获取相关客户信息进行风险分析及监测。”穆长春介绍，数字人民币在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则，采集的信息量少于现有电子支付工具。

建立信息隔离机制只是完善顶层制度中的一环。记者了解到，从明确数字钱包查询、冻结、扣划的法律条件，到建立相应的处罚机制，再到完善数字人民币反洗钱、反恐怖融资等法规制度……越来越多法规制度将被提上日程。

据介绍，监管部门将强化监管科技应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。

【我要纠错】责任编辑：郝瑀然

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